Lista indikatora za prepoznavanje osnova sumnje da se radi o pranju novca ili finansiranju terorizma kod menjača

(Informacija Narodne banke Srbije, br. 5910 od 5.5.2025. god.)

Ovom listom indikatora utvrđuju se indikatori za prepoznavanje lica i/ili transakcija za koje postoje osnovi sumnje da se radi o pranju novca ili finansiranju terorizma, a koje su banka koja obavlja menjačke poslove, ovlašćeni menjač i privredni subjekt koji menjačke poslove obavlja na osnovu posebnog zakona kojim se uređuje njegova delatnost (u daljem tekstu: menjači) dužni da unesu u svoje liste indikatora u skladu sa članom 69. stav 1. Zakona o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma (u daljem tekstu: Zakon).

INDIKATORI PRI SUMNJI O PRANJU NOVCA

Pri utvrđivanju da li postoji osnov sumnje da se radi o pranju novca ili finansiranju terorizma menjač je dužan da primenjuje najmanje sledeće indikatore:

1. više povezanih gotovinskih transakcija u iznosima manjim od iznosa predviđenog za prijavljivanje gotovinskih transakcija na osnovu Zakona, a koje ukupno prelaze taj iznos;
2. stranka u velikim iznosima vrši zamenu novčanica u većim apoenima za novčanice malih apoena ili zamenu novčanica malih apoena za novčanice većih apoena u istoj valuti (usitnjavanje ili ukrupnjavanje novčanica);
3. stranka vrši transakciju sa novčanicama koje su umotane i/ili upakovane;
4. stranka koja radi vršenja transakcije predaje menjaču naizgled neprebrojan novac nije zainteresovana za iznos koji će dobiti za tu transakciju;
5. stranka vrši zamenu većeg iznosa novca i pri tome nije zainteresovana ni za kurs koji menjač primenjuje za transakciju niti za visinu provizije koju menjač naplaćuje.
6. stranka naknadno smanjuje iznos transakcije (npr. iznos prethodno najavljene transakcije) ili se interesuje na koji način može da izvrši transakciju bez podnošenja na uvid ličnog dokumenta u svrhu identifikacije;
7. stranka ili članovi njene porodice učestalo ili ciklično tj. u istim vremenskim intervalima (istih dana u nedelji, mesecu i sl.) vrše zamene novca na iste i zaokružene iznose;
8. stranka prilikom kupovine većeg iznosa američkih dolara insistira na apoenima za koje ne postoji obaveza vršenja identifikacije stranke po propisima koji regulišu menjačko poslovanje (apoeni koji nisu od 50 i 100 SAD dolara);
9. stranka nudi menjaču novac, poklon ili uslugu za obavljanje transakcije;
10. stranka neuobičajeno dobro poznaje propise u vezi sa prijavljivanjem sumnjive transakcije ili je veoma pričljiva u vezi sa temama koje se tiču pranja novca ili finansiranja terorizma;
11. stranka obavlja transakciju u pratnji lica koje očigledno nadzire ponašanje stranke ili stranka ostavlja utisak da deluje u nečije ime;
12. stranka obavlja transakciju uz insistiranje da se transakcija brzo obavi;
13. stranka odbija ili protestuje da na zahtev menjača pruži na uvid lični dokument za identifikaciju;
14. stranka za potrebe identifikacije daje na uvid dokumenta koja izgledaju kao da su falsifikovana, lažna, odnosno stranka daje na uvid kopiju ličnog dokumenta ili nevažeći lični dokument za identifikaciju;
15. stranka pokušava da dokaže svoj identitet na drugi način, a ne predajom ličnog dokumenta u smislu Zakona (npr. studentski indeks, poslovna legitimacija, vozačka dozvola i sl.);
16. stranka se sumnjivo ponaša, odnosno daje informacije koje se čine lažnim ili nedoslednim (menja informacije), izbegava obaveze, odnosno iskazuje zabrinutost, okleva da nastavi sa transakcijom nakon što je obaveštena da treba da se identifikuje;
17. stranka protestuje ili preti u nastojanju da spreči identifikaciju ili dostavljanje podataka Upravi za sprečavanje pranja novca;
18. stranka je osoba za koju menjač ima saznanja da je osoba povezana sa sumnjivim aktivnostima i koja vrši zamenu većeg iznosa novca ili učestalo vrši zamenu novca;
19. stranka je osoba za koju se čini da je na osnovu informacija dostupnih iz sredstava javnog informisanja ili iz drugih izvora povezana sa organizovanim kriminalom, poreskim kriminalom, korupcijom ili drugim kriminalnim aktivnostima;
20. stranka odustaje od transakcije nakon što je saznala da mora da se identifikuje;
21. stranka pokušava da smanji iznos transakcije nakon što je saznala da mora da se identifikuje;
22. poznata stranka koja je promenila obrazac ponašanja (npr. do sada je vršila transakcije niže vrednosti, a zatim počinje da inicira transakcije visoke vrednosti);
23. stranka je osoba koja učestalo obavlja transakcije u iznosu od 5.000 evra ili više u dinarskoj protivvrednosti;
24. stranka je osoba čije je transakcije obveznik ranije prijavio Upravi za sprečavanje pranja novca kao sumnjive;
25. stranka za koju menjač ima saznanja da je student, nezaposleno lice ili osoba sa niskim primanjima, a učestalo vrši zamenu većih iznosa novca;
26. stranka istovremeno zahteva obavljanje transakcija sa više različitih valuta bez obzira na iznos;
27. stranka koja vrši učestale transakcije u većim iznosima je lice iz zemalja u kojima se ne primenjuju međunarodni standardi iz oblasti sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma, kao i iz zemalja u kojima su na snazi strogi propisi o poverljivosti i tajnosti bankarskih i poslovnih podataka, ili of-šor država ili država koje se smatraju poreskim rajem;
28. stranka protestuje ili odbija da pruži informacije o poreklu imovine, kada je u skladu sa Zakonom ili analizom rizika dužna da te informacije pruži;
29. stranka koja obavlja transakcije je iz države za koju je opšte poznato da je proizvodnja i/ili prodaja narkotika zastupljena u velikoj meri (npr. Avganistan, Kolumbija i sl.);
30. stranka se nalazi na konsolidovanoj listi Komiteta za sankcije na osnovu Rezolucije 1267 Saveta bezbednosti Ujedinjenih nacija, domaćoj listi označenih lica koju je u skladu sa zakonom kojim se uređuje ograničavanje raspolaganja imovinom u cilju sprečavanja terorizma i širenja oružja za masovno uništenje usvojila Vlada Republike Srbije i dr. ili je povezana sa licima koja se nalaze na navedenim listama;
31. transakcije u iznosu nešto nižem od 5.000 evra u dinarskoj protivvrednosti, bez obzira na to da li se radi o jednoj ili više međusobno povezanih transakcija;
32. stranka koja je funkcioner Republike Srbije, druge države, odnosno međunarodne organizacije, ili član njegove uže porodice ili bliži saradnik obavlja neuobičajeno veliki broj transakcija, ili izbegava da pruži informacije o poreklu imovine koja je predmet transakcije;
33. stranka menja putničke čekove u iznosu nešto nižem od iznosa za koji se vrši prijava transakcije;
34. stranka vrši zamenu većeg iznosa gotovine sa falsifikovanim ili neispravnim novčanicama;
35. stranka se u sredstvima javnog informisanja ili na osnovu drugih saznanja dovodi u vezu sa terorizmom, finansiranjem terorizma, verskim radikalizmom, ekstremizmom i fundamentalizmom;
36. transakcija koja može ukazati na povezanost sa nabavkom oružja, opreme i tehnologije za proizvodnju oružja za masovno uništenje, uključujući transakcije lica iz zemalja koje su označene kao visoko rizične za nabavku tog oružja, ili na trgovinu predmetima dvostruke namene u smislu Uredbe Saveta EU 428/2009;
37. neuobičajeno veliki broj transakcija ili vrednost transakcije u odnosu na transakcije koje stranka redovno vrši;
38. stranka prekida transakciju koju vrši u prostoru iza mesta gde se vrši granična provera lica na međunarodnom aerodromu ili luci, i/ili u uređenom prostoru za priređivanje posebnih igara na sreću kada sazna da se u potvrde o izvršenoj transakciji unose podaci iz njegovih ličnih dokumenata;
39. stranka zamenjuje veći iznos efektive radi, kako navodi, izvršenja transakcija s digitalnom imovinom, iako nema naznaka da je reč o pružaocu usluga koji ima dozvolu za rad nadležnog organa da se bavi tim poslovima ili stranka uplaćuje u istim poslovnim prostorijama novčana sredstva dobijena prodajom efektive radi kupovine digitalne imovine;
40. ako se u prostorijama menjačkog mesta obavlja i delatnost koja obuhvata otkup zlata, transakcija kojoj je neposredno prethodila prodaja zlata u količini koja odstupa od uobičajenih prodaja pojedinaca (od strane iste stranke);
41. ako se u prostorijama menjačkog mesta pružaju i platne usluge, transakcija u kojoj se koriste sredstva koje je stranka prethodno (putem usluge brzog transfera novca) primila iz države za koju je poznato da u njoj deluju terorističke organizacije.
42. Pored indikatora iz tačke 2. ove liste indikatora, menjač je dužan da primenjuje i indikatore za prepoznavanje sumnjivih aktivnosti u vezi s finansiranjem terorizma objavljene u Direktivi o objavljivanju indikatora za prepoznavanje sumnjivih aktivnosti u vezi sa finansiranjem terorizma (br. OP-000102-0031/2018 od 21. februara 2018. godine).
43. Pored indikatora iz tač. 2. i 3. ove liste indikatora, menjač je dužan dau svoju listu indikatora unese i posebne indikatore, uzimajući u obzir nacionalnu procenu rizika i analizu rizika, a posebno vodeći računa o složenosti i obimu transakcija, neuobičajenom načinu izvršenja, vrednosti ili povezanosti transakcija koje nemaju ekonomski ili pravno osnovanu namenu, odnosno koje nisu usaglašene ili su u nesrazmeri sa uobičajenim, odnosno očekivanim aktivnostima stranke, kao i o drugim okolnostima koje su povezane sa statusom ili drugim karakteristikama stranke a koje ukazuju na postojanje osnova sumnje na pranje novca ili finansiranje terorizma.
44. Danom početka primene ove liste indikatora prestaje da važi JTista indikatora za prepoznavanje sumnjivih transakcija za menjače (Broj: 01-598/09-8 od 6. jula 2009. godine).
45. Menjači su dužni da primenjuju ovu listu indikatora počev od 5. maja 2025. godine.
46. Ova lista indikatora objavljuje se na internet prezentaciji Narodne banke Srbije i dostavlja se Upravi za sprečavanje pranja novca, radi objavljivanja na njeioj internet prezentaciji.

Kontaktirajte nas i pokrenite svoj biznis. Nudimo moderno knjigovodstvo i profesionalne računovodstvene i pravne usluge.
Bonus Sistem d.o.o.
Agencija za knjigovodstvo
Adresa: Terazije 42, 11000 Beograd – Stari grad.
Telefon: + 381 11 403 55 27, + 381 63 112 60 38
Mobilni: +381 63 112 60 36
www.bonus-sistem.com
Email: office.bonus@bonus-sistem.com, bonussistem@gmail.com

Pošalji upit